Как поделить кредитную квартиру при разводе

Как поделить кредитную квартиру при разводе

Самый сложный вопрос в семейном праве – это раздел имущества супругов. Еще сложнее решить проблему, если квартира находится в ипотеке. Ведь согласно статистике, брак у людей до 30 лет в среднем длится 4 года. А ведь именно в этом возрасте люди приобретают себе жилье в кредит. Как быть в сложившейся ситуации?По закону, любое недвижимое имущество, которое приобрели супруги во время проживания друг с другом, считается совместным. Разницы нет в том, кто из них брал займ, а кто выступал созаемщиком или поручителем. Не суть важно и то, кто подписывал документ, а кто осуществлял выплаты. При любых условиях, по закону, квартира, которая была куплена в браке, относится к совместному имуществу супругов. Считается, что долг погашался за счет заработанных общим трудом средств. Доказывать одному из супругов то, что другой был безработным не стоит. Такого рода попытки не будут успешными. Разумеется, что придется делить и саму квартиру, и долги по кредиту. Хотя сделать это не просто: запрещается что-либо предпринимать касательно квартиры и долга без разрешения на то банка-кредитора.

Как решить проблему?

Брачный договор
Самый лучший вариант – это когда существует брачный договор. Если вовремя составить данный документ, то все споры по поводу имущества отпадут сами собой. В письменном соглашении должно быть указано лицо, осуществляющее выплаты по кредиту, и должно быть указано, кто из заемщиков внес первоначальный взнос, на какую сумму, а также кому, в случае развода, будет принадлежать недвижимость и долги.
Хотя в нашем государстве еще мало кто решается заключать брачный контракт.

Расторгнуть брак и уплатить

Если супругам не удалось согласовать то, как они будут делить недвижимое имущество и сам долг, то в таком случае банк может подать в суд. А если в период двенадцати месяцев больше трех раз будет просрочена выплата платежей по договору, то банк и вовсе может забрать квартиру. Продаст он ее на торгах. С вырученных с продажи денег, погасится задолженность по кредиту и будут оплачены штрафы. Оставшуюся сумму поделят между прежними супругами. Хотя, скорее всего, остатка денег вообще не будет. Помимо этого, в будущем будет довольно проблематично занять под процент деньги в любом другом банке, поскольку будет испорчена кредитная история бывших супругов. Самый оптимальный выход из ситуации – своевременно достигнуть между собой договоренности и договориться банком.

Поделить долги

Поделить задолженность по ипотеке можно, но сделать это достаточно сложно. Необходимо согласие банка, потому как это, по сути, изменение договора. Каждому из супругов может принадлежать или части платежей по долгосрочному кредиту на жилье в период брака, или части квартиры, которая находится под залогом. В случае с ипотекой супруги несут солидарную ответственность, и если один из супругов не платит по кредиту, то банк может потребовать погасить задолженность другого. Банк смотрит на суммарный доход мужа с женой.
Чтобы разделить долг необходимо заключить новый договор, и в нем прописать долевую ответственность бывших супругов. Зачастую банк в этом не заинтересован, поскольку не всегда один из супругов в состоянии самостоятельно выполнить денежные обязательства перед финансовым учреждением. Возможно, что один супругов не может платить по кредиту, его доход меньше, чем сумма ежемесячного платежа.
Возможен и вариант, когда все обязательства по ипотеке возьмет на себя один человек.

Решить вопрос можно следующим образом: одному из супругов выплатить сумму в размере всех уже выплаченных платежей, другой, таким образом, становится единственным собственником жилья. Но все равно нужно чтобы на это дал согласие банк. Должен быть подписан новый договор или дополнительное соглашение к уже существующему договору об изменении солидарной ответственности на индивидуальную. Банк может не дать согласие в случае, если нет подтверждения платежеспособности лица, готового взять на себя обязательства по кредиту (невысокий или непостоянный заработок и т.п.).

Продать и разделить

Во-первых, банк должен дать на это согласие. В договоре между кредитором и заемщиком и в договоре ипотеки это прописано. Во-вторых, даже если банк дал добро на продажу, то будет контролировать весь процесс. Из денег, полученных от сделки, вычитается сумма на выплату долгов перед банком, а уже потом супруги могут делить разницу. Хотя обычно остатка не остается, ведь при аннуитетных платежах большую часть ежемесячного платежа в первые годы кредита составляют проценты. Деньги от продажи могут остаться лишь в том случае, когда недвижимость была куплена давно, то есть практически весь основной долг банку отдан. Если кредитный договор был подписан не так давно, то, скорее всего, бывшие супруги не получат ни квартиру ни деньги. На худой конец – могут еще остаться и в долгу перед банком.

Квартира куплена в кредит еще до брака

Здесь все просто: если брак расторгнут, то квартира принадлежит только тому из супругов, который ее купил, поскольку она не является совместно нажитым имуществом. Но как быть с платежами за квартиру, которые выплачивались во время брака? Ответ следующий: это совместные расходы, которые должны делиться поровну. Один из супругов, кто не является собственником квартиры, может претендовать на выплату ему части платежей по ипотеке, которые были внесены в период брака.
В заключение стоит сказать, что как бы там ни было, всегда лучше договориться, а не находить потом компромиссное решение в суде.